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Erfolgsgeschichten

Fallstudien

Echte Geschichten von Expats, die deutsche Finanzen mit Zuversicht gemeistert haben.

Erfolgsgeschichten unserer Kunden

Jede Kundensituation ist einzigartig, aber diese anonymisierten Fälle zeigen, wie die richtige Beratung einen echten Unterschied machen kann. Namen und identifizierende Details wurden zum Schutz der Privatsphäre geändert.

Private Krankenversicherung

Von Verwirrung zu sicherer Absicherung

Software-Ingenieurin, 32, aus Großbritannien

Die Ausgangslage

Sarah zog für eine Führungsposition bei einem Tech-Unternehmen nach Deutschland. Ihr Gehalt lag über der Versicherungsgrenze, was ihr die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung gab. Sie war überwältigt von widersprüchlichen Ratschlägen online und konnte keine klaren Informationen auf Englisch über langfristige Auswirkungen finden.

Die Herausforderung

Sarah war 32, ledig, gesund und plante, langfristig in Deutschland zu bleiben. Sie wollte wissen: Würde die PKV ihr Geld sparen? Was passiert, wenn sie Kinder bekommt? Was ist mit der Rente? Sie hatte Horrorgeschichten von Menschen gehört, die in teuren Privatversicherungen gefangen waren, die sie sich später im Leben nicht mehr leisten konnten.

Die Strategie

Wir analysierten Sarahs vollständiges Finanzbild, einschließlich ihrer Ziele, irgendwann eine Immobilie zu kaufen und Kinder zu bekommen. Ich zeigte ihr Projektionen zum Vergleich von PKV vs. GKV über mehr als 30 Jahre, einschließlich Familienszenarien. Für ihre Situation—jung, gesund, Gutverdienerin—machte die PKV finanziell klar Sinn, aber nur mit dem richtigen Tarif.

Das Ergebnis

Sarah wählte einen umfassenden PKV-Tarif mit starken Rückstellungen für das Alter. Ihre monatliche Prämie beträgt 380€, verglichen mit ~800€/Monat, die sie in der gesetzlichen Versicherung bei ihrem Einkommensniveau zahlen würde. Sie hat kürzere Wartezeiten, bessere Leistungen und ein klares Verständnis davon, wie sich die Kosten über die Zeit entwickeln werden.

420€
Monatliche Ersparnis vs. GKV
4 Tage
Bis zum Facharzttermin
100%
Sicherheit bei der Entscheidung

Immobilienfinanzierung

Erstes Eigenheim im fremden Land

Marketing Manager, 38, aus den USA

Die Ausgangslage

Michael und seine Frau waren seit 3 Jahren in Deutschland, als sie beschlossen, eine Wohnung in München zu kaufen. Sie hatten eine erhebliche Anzahlung gespart, aber keine deutsche Kredithistorie. Ihre ersten Bankanfragen wurden mit Absagen oder ungünstigen Konditionen beantwortet.

Die Herausforderung

Michaels Einkommen enthielt einen erheblichen Bonusanteil, den deutsche Banken oft stark abwerten. Seine Frau arbeitete Teilzeit. Ohne SCHUFA-Historie betrachteten die Banken sie als höheres Risiko, trotz ihrer ausgezeichneten Bonität in den USA und solider Ersparnisse.

Die Strategie

Ich identifizierte drei expat-freundliche Kreditgeber und bereitete ein umfassendes Antragspaket vor. Wir dokumentierten Michaels Einkommenshistorie von seinem US-Arbeitgeber (gleiches Unternehmen, versetzt), präsentierten seine Bonushistorie als wiederkehrendes Einkommen und stellten Referenzschreiben bereit. Ich verhandelte in seinem Namen mit den Kreditgebern.

Das Ergebnis

Michael sicherte sich eine Hypothek zu 3,2% fest für 15 Jahre—vergleichbar mit dem, was deutsche Staatsangehörige erhielten. Der Antragsprozess dauerte 6 Wochen vom ersten Beratungsgespräch bis zur Genehmigung. Sie sind jetzt Eigenheimbesitzer in München und bauen Vermögen auf, anstatt Miete zu zahlen.

3,2%
Gesicherter Zinssatz
6 Wochen
Bis zur Hypothekengenehmigung
450.000€
Erhaltene Finanzierung

Umfassende Planung

Aufbau eines finanziellen Fundaments

Finanzdirektor, 45, aus Indien

Die Ausgangslage

Raj zog mit seiner Familie als Finanzdirektor nach Deutschland. Trotz seiner Finanzexpertise waren deutsche Vorschriften, Produkte und steuerliche Auswirkungen völlig fremd. Er musste Versicherungen einrichten, für die Rente planen und Investitionsmöglichkeiten prüfen—und das alles während der Eingewöhnung in ein neues Land.

Die Herausforderung

Mit 45 und einer Familie hatten Rajs Entscheidungen erhebliche langfristige Auswirkungen. Sein hohes Einkommen gab ihm Optionen, aber auch Komplexität. Er war unsicher, ob er dauerhaft in Deutschland bleiben würde, was die Versicherungs- und Rentenwahl beeinflusste. Seine Frau arbeitete nicht, daher war Familienabsicherung unerlässlich.

Die Strategie

Wir erstellten einen umfassenden Plan, der alle Bereiche abdeckte. Für die Versicherung wählten wir PKV mit Familienabsicherung und einer internationalen Komponente. Wir richteten einen privaten Rentenplan mit Steuervorteilen ein. Wir fügten eine Gold-Allokation zur Diversifikation hinzu. Alles wurde für Flexibilität strukturiert, falls sie später umziehen.

Das Ergebnis

Drei Jahre später hat Rajs Familie umfassenden Schutz, einen wachsenden Rentenfonds und einen klaren finanziellen Fahrplan. Als sich Vorschriften änderten, passten wir die Strategie an. Als sie den Kauf einer Immobilie erwogen, waren wir bereits gut aufgestellt. Sie haben Vertrauen in ihre finanzielle Zukunft in Deutschland—oder wohin auch immer das Leben sie führt.

Datenschutzhinweis: Diese Fallstudien basieren auf echten Kundenerfahrungen, aber Namen, spezifische Details und Umstände wurden zum Schutz der Privatsphäre geändert. Individuelle Ergebnisse variieren je nach persönlichen Umständen.

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